Unsere Kanzlei prüft regelmäßig Basisrenten auf formale und wirtschaftliche Fehler, um für Versicherte finanzielle Nachteile rückgängig zu machen. Dieser Fall zeigt besonders deutlich, wie effektiv eine außergerichtliche Lösung sein kann – auch wenn die Versicherung den Anspruch zunächst für unbegründet hält.
Im vorliegenden Fall wollte unsere Mandantin eine Basisrente des Tarifs GENERATION basic plus rückabwickeln lassen. Der Vertrag wurde im Laufe der Zeit beitragsfrei gestellt. Canada Life erklärte zunächst, dass man den Rückabwicklungswunsch für unbegründet halte. Dennoch entschied sich das Unternehmen, den Vertrag aus Kulanz und ohne Anerkennung einer Rechtspflicht vollständig aufzuheben.
Zum Stichtag 31.07.2025 lag der Wert des Anteilguthabens bei 13.645,73 €. Die Abschlusskosten betrugen 9.379,98 €, sodass Canada Life insgesamt 23.025,71 € an unsere Mandantin auszahlte.
Die Berechnung erfolgte auf Basis von 10.298,6613 Fondsanteilen mit einem Rücknahmekurs von 1,325 € pro Anteil. Mit dieser Zahlung wurden sämtliche Ansprüche aus dem Vertrag vollständig abgegolten.
Fazit:
Auch wenn Versicherer den Widerruf oder die Rückabwicklung zunächst zurückweisen, lohnt sich eine fundierte rechtliche Prüfung. Dieser Fall zeigt, dass außergerichtliche Lösungen erhebliche wirtschaftliche Vorteile bringen können – selbst dann, wenn die Versicherung nur aus Kulanz nachgibt.
