Innerhalb von rund fünf Monaten konnten wir für unseren Mandanten die Rückabwicklung seiner fondsgebundenen Basisrente erreichen. Die Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. erklärte sich im Verfahren vor der Ombudsfrau für Versicherungen bereit, den Vertrag aufzulösen und den ungezillmerten Rückkaufswert von 47.291,45 € auszuzahlen. Der zuletzt bekannte Rückkaufswert lag bei 34.454 €.
Der Fall: ALfonds Basis aus dem Jahr 2011
Unser Mandant hatte im November 2011 den Tarif ALfonds Basis abgeschlossen, eine fondsgebundene Basisrente. Er erklärte den Widerruf und forderte die Rückabwicklung. Eine Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, lässt sich nicht wie eine klassische Lebensversicherung kündigen und auszahlen. Eine Kündigung führt lediglich dazu, dass der Vertrag beitragsfrei weiterläuft. An das angesparte Kapital kommen Versicherte in der Regel nur, wenn sie den Vertrag wirksam widerrufen oder ihm widersprechen und er rückabgewickelt wird.
Beschwerde bei der Ombudsfrau für Versicherungen
Wir haben die Beschwerde im Mai 2026 bei der Ombudsfrau für Versicherungen eingereicht. Mit Stellungnahme vom 2. Juli 2026 erklärte die Alte Leipziger nach nochmaliger Prüfung, den Vertrag aufzulösen. Die Ombudsfrau beendete daraufhin das Schlichtungsverfahren.
Warum der ungezillmerte Rückkaufswert maßgeblich ist
Unser Mandant hatte bei Antragstellung zugestimmt, dass der Versicherungsschutz vor Ablauf der Widerrufsfrist beginnt, und eine Einzugsermächtigung erteilt. Für diese Konstellation verwies die Alte Leipziger selbst auf das Urteil des Bundesgerichtshofs vom 11. Oktober 2023 (Az. IV ZR 41/22). Danach ist bei der Rückabwicklung der ungezillmerte Rückkaufswert maßgeblich, also der Rückkaufswert ohne Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten. Das macht für Versicherte oft einen erheblichen Unterschied.
Das Ergebnis im Überblick
- Versicherer: Alte Leipziger Lebensversicherung a. G.
- Tarif: ALfonds Basis, Abschluss im November 2011
- Zuletzt bekannter Rückkaufswert: 34.454 €
- Auszahlung: 47.291,45 € (ungezillmerter Rückkaufswert)
- Zusätzlich: Erstattung der nach dem Widerruf noch gezahlten Beiträge
- Dauer: rund fünf Monate
Fazit
Der Widerruf einer Basisrente kann sich auch bei Verträgen aus den Jahren nach 2008 lohnen. Entscheidend ist die konkrete Widerrufsbelehrung. Unsere Kanzlei prüft Ihre Unterlagen und begleitet Sie im Versicherungsrecht außergerichtlich wie gerichtlich.
Sie haben eine Basisrente abgeschlossen und möchten wissen, ob Ihre Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist? Wir prüfen Ihre Vertragsunterlagen und schätzen Ihre Chancen ein. Nehmen Sie über unser Kontaktformular Verbindung mit uns auf.
